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员工买团体意外险,工伤责任转移了吗?

发布日期:2019-09-03 14:09:03    来源:未知    作者 :未知    浏览量:28640

商业保险种类众多,性质不同,作为企业来说,同样也是要先明确需求,再来考虑选择产品。

很多用人单位会给员工上团体意外保险,尤其是一些建筑、生产型企业,工人工作可能会操作机器,有一定危险性。然而,企业出钱买的的团险意外险,真的可以转移在员工工伤时应负的赔偿责任吗?

我们来看这样一个案例:

2015年9月2日15时许,黄青华、林远治之子黄光岳受阿红水暖经营部安排在南安市水头镇联盛停车场安装水电的过程中不慎被电死亡。2015年11月4日,南安市人力资源和社会保障局以南人社工认字〔2015〕506号工伤认定书认定黄光岳此次事故为工伤。因阿红水暖经营部未按工伤保险待遇给付工伤赔偿款,黄青华、林远治向南安市劳动争议仲裁委员会申请仲裁,南安市劳动争议仲裁委员会于2016年12月8日作出〔2016〕南劳裁案字第618号《仲裁裁决书》,裁决阿红水暖经营部支付给黄青华、林远治关于黄光岳的丧葬补助金22446元、一次性工亡补助金576880元,合计金额599326元,扣除已支付的30000元和保险理赔款100000元,以上款项共计469326元。阿红水暖经营部为黄光岳购买意外保险,保险公司在事故发生后理赔给黄青华、林远治100000元。

黄青华、林远治、阿红水暖经营部分别于2016年12月12日、2016年12月15日提起民事诉讼,南安市人民法院根据法律规定两案并案审理。

这起案例的焦点就在于:企业出钱给员工购买的意外保险,是否可以抵扣工伤赔偿?

《工伤保险条例》中第六十二条对未缴纳工伤保险的企业,有着明确的补缴和惩罚规定:


《工伤保险条例》对企业缴纳义务的规定

依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的,由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用

意外伤害保险是属于商业保险,虽然是由企业付款给员工购买,但只能看做是给员工的福利待遇,被保人是员工本人,而受益人只能是员工的法定继承人,保险公司将黄光岳的身故理赔金赔给他的父母没有任何异议!

企业为员工购买意外险,在主观意愿上想用商业意外险来代替工伤保险,仅仅是企业的一厢情愿,客观上并不能规避企业需要承担的法定义务。


团体意外险不能规避企业承担的法定义务

最终,团体意外保险理赔款100000元不应在本案的工伤保险待遇款中作抵扣,黄青华、林远治有权向南安市水头镇阿红水暖经营部全额主张工伤保险待遇款。

还有一些企业,为了规避缴纳社保,与员工私自签订放弃缴纳社保协议,并给出一定补偿,此种也是违法行为。如果发生工伤,企业一样需要承担相应的法律责任。

看了上述案件,就会知道团队意外险并不能成为企业真正的护身符,只有雇主责任险才能为企业遮风挡雨,在购买保险的时候,很多企业雇主对于工伤保险、团体意外险、雇主责任险三者区别不清楚,因为工伤保险、团体意外险、雇主责任险在某些保险范围上相似,但是又各有其不同的特点,如下图:


工伤保险、团意险、雇主责任险的区别

对于无法给员工缴纳社保的企业来说,雇主责任保险比团体意外保险更能精确地转移企业用工风险。当然了,如果企业有条件为员工缴纳社保险,还是尽力要交。

雇主责任险除了根据伤残程度进行赔付之外,还有误工费以及住院津贴,全面保障被保险人的经济损失。

雇主责任险,是企业规避用工风险的护身符。简单地说,如果企业购买了雇主责任险,员工在工作中出现职业病、致伤、致残或死亡等情况,企业需要承担的医药费、诉讼费及其他经济损失赔偿,都有保险公司按合同规定的保额进行赔偿。因此,雇主责任险缓和劳资纠纷,能最大限度地保护企业利益,规避用工风险,稳定企业经营。

目前已经有很多企业与我们联系并签约保单,受到了雇主责任险的保护,为了隐私保护,相关部位已经被小编打马赛克,希望越来越多的企业能尽快享受到企安保-雇主责任险的保驾护航。



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