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90%的老板都不知道的雇主责任险干货都在这了

发布日期:2019-10-26 20:10:58    来源:未知    作者 :未知    浏览量:21765

最近一段时间,收到了好多关于雇主责任险的问题。小编整理了一下,统一在这篇文章里给大家做个回复。

一、雇主责任险都保什么?


雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病,所致伤、残或死亡,被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任,包括应支出的诉讼费用,由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

简单点来讲,就是如果你购买了雇主责任险,员工在工作中出现职业病、致伤、致残或死亡等风险,公司需要承担的医药费、诉讼费和其他经济损失的赔偿,都由保险公司按合同规定的保额进行赔偿。

雇主责任险,是企业规避用工风险的护身符。简单地说,如果企业购买了雇主责任险,员工在工作中出现职业病、致伤、致残或死亡等情况,企业需要承担的医药费、诉讼费及其他经济损失赔偿,都有保险公司按合同规定的保额进行赔偿。因此,雇主责任险缓和劳资纠纷,能最大限度地保护企业利益,规避用工风险,稳定企业经营。

雇主责任险包含:死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、工伤医疗费用、雇主的诉讼费用等。


二、给员工上了工伤保险还需要买雇主责任险吗?

工伤保险是在企业员工发生工伤事故或职业病导致负伤、致残、死亡后,对受害者或其遗属提供的医疗保障和基本生活保障等。职工发生工伤时,除了《工伤保险条例》中规定的职工依法可享受的工伤保险待遇,有一部分还是需要由企业自行承担、支付,如停工留薪期间的工资、护理费、一次性伤残就业基金等。

工伤保险赔偿所经环节较多,工伤认定、评残等都要经过漫长的时间,赔偿期限通常较长。

雇主责任险从雇主权益角度出发,能转嫁企业对员工应负的责任风险,完全对应解决企业需求。雇主责任险可以提供死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费、职业病赔偿、诉讼费用等各种保障,有效地转嫁企业用工风险。

雇主责任险按保险合同的约定赔偿,对未致残事故的认定也较简单,通常提供用人单位的工伤事故证明和医院相关证明即可,赔偿期限通常较短。

三、工伤保险和雇主责任险在赔付方面冲突吗?

如果用人单位是为弥补工伤保险的不足,增加员工福利等原因来投保雇主责任险,则可与保险公司约定,对于员工的死亡、残疾补助可获工伤保险、雇主责任保险的双重补偿,也就是说雇主责任险的赔偿不受工伤保险是否赔偿的影响。


工伤保险是一种强制保险,虽然强制购买,但是其不能覆盖雇主应该承担所有的赔偿责任。如果仅仅是购买了工伤保险,在发生工伤事故的情况下,雇主还是要在法律的范围内承担一定的赔偿责任。


尤其是当受伤员工被鉴定为5级伤残的情况下,仅一次性伤残就业补助金一项,雇主自己要承担的赔偿为员工的50个月工资(如果以员工工资5000元每月计算,则该项赔偿也已经高达25万元),更不用说还有其他如停工留薪补偿等费用。


如果雇主在为员工投保工伤保险的时候并未按照实际工资投保,而仅仅是按照最低工资标准投保,则实际工资与最低工资标准的差额部分,仍然要雇主自己承担,赔偿金额变得更多,雇主的负担也水涨船高。





根据我国《劳动法》《社会保险法》等相关法律法规,国家强制要求企业必须为员工购买社会保险。根据企业的用工情况,其工伤保险、雇主责任险和团队意外险的配置建议如下:


1、工伤保险属于社会保险范畴,企业为员工参保社会保险系法定义务,具有法定强制性。职工因工致残被鉴定为一级至四级伤残的,保留劳动关系,退出工作岗位,将从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金,并按月支付伤残津贴,工伤职工达到退休年龄并办理退休手续后,停发伤残津贴,按照国家有关规定享受基本养老保险待遇。


2、工伤保险并不能完全转嫁雇主的法律责任,部分赔偿责任特别是评残为五级以上的,用人单位还需承担大部分的赔偿责任,如停工留薪期待遇、护理费、5-6级伤残的伤残津贴、以及5-10级一次性伤残就业补助金等。因此雇主责任险可作为工伤保险的补充,转嫁此部分风险


3、雇主责任险可视为员工福利计划的一个组成部分,用来提高员工福利,为企业留住人才。


4、雇主责任险是商业保险,手续较工伤保险简单,赔付速度快,有助于减少矛盾摩擦。


5、雇主责任险可覆盖不能参加工伤保险或未能及时参加工伤保险的实习生、试用期员工、返聘退休人员。


6、雇主责任险保费可进企业生产成本,不挤占企业费用,可根据国家税务总局公告2018年第52号公告的规定,其缴纳的保险费,准予在企业所得税前扣除


7、无论配置哪一种保险,企业仍然需要签订合同,购买工伤险,降低企业的用工风险。


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